Audit patrimonial
Bénéficiez d’un service patrimonial GLOBAL, en partenariat avec le Cabinet « SMJ CONSEIL »
Que vous soyez en phase de création, de consolidation ou en phase de transmission de patrimoine, quel que soit votre âge, votre patrimoine… que vous soyez salarié, libéral, chef d’entreprise ou retraité, nous vous invitons, très concrètement, à ANTICIPER et à OPTIMISER chaque paramètre fiscal, financier, matrimonial, successoral, juridique, familial, budgétaire, civil et patrimonial… de votre situation !
Il s’agit bien là d’une véritable approche exhaustive, minutieuse, pluridisciplinaire, qui vous préconise des solutions concrètes et aux bénéfices immédiatement palpables. Comme par exemple :
- (Tenter de) conserver votre niveau de vie à la retraite,
- Développer votre patrimoine dans un cadre réfléchi et optimisé… en ayant recours au crédit ou pas, avec ou sans apport, en direct ou dans le cadre d’une société - Société Civile ou SARL de Famille… avec ou sans vos enfants au capital…,
- Réduire votre impôt sur le revenu – sans vous laisser influencer par les sirènes de la défiscalisation,
- Anticiper, dans sa globalité, la cession de votre entreprise,
- Améliorer les composantes de votre rémunération, immédiate ou différée,
- Aider vos enfants et/ou petits-enfants dans les moments clés de leur vie,
- Tout mettre en œuvre pour protéger, au mieux, le conjoint/partenaire/concubin survivant,
- Réfléchir à la façon de gratifier vos enfants, vos frères et/ou sœurs, neveux et nièces… de manière égalitaire ou pas en fonction de leur propre situation (handicap, maladie, situation délicate…)
- Diminuer la fiscalité successorale dans l’intérêt patrimonial de vos ayants droit,
- Vérifier si votre prévoyance est à la hauteur des enjeux patrimoniaux globaux,
- Envisager une toute autre vie personnelle et/ou professionnelle…
- Accroître la diversification de vos actifs… dans un monde en mutation accélérée et profonde…
Bien évidemment, à 45 ans ou à 65 ans, vos projets de vie, vos objectifs, vos expériences passées, votre sensibilité, votre tranche marginale d’imposition, votre situation familiale, votre statut (en activité ou retraité)… sont fort différents ! Toutefois, vous admettrez que la vie ne nous réserve pas que des événements heureux : sur un plan patrimonial, le divorce, l’incapacité, le décès prématuré… doivent aussi être anticipés et appréhendés au mieux !
Aussi, tous nos Audits Patrimoniaux sont réalisés
« sur-mesure ».
Toutes nos solutions et préconisations sont détaillées, chiffrées, argumentées dans un document dit « Stratégies Patrimoniales » qui comporte entre 70 et 95 pages.
Tous nos Audits ont nécessité entre 55 et 160 heures de travail.
Pour une plus grande efficacité pratique, une « feuille de route » synthétise précisément toutes les actions à mettre en œuvre, ainsi que tous les actes à rédiger… par ordre de priorité. Et dans la continuité de ces travaux, vous bénéficiez toujours et encore de notre accompagnement patrimonial personnalisé ; compte-rendu, échanges, coordination, validation… avec votre expert-comptable, votre notaire ou votre avocat...
Constituer un patrimoine
Pour anticiper la forte diminution des revenus à la retraite, pour préparer les études supérieures des enfants… protéger son conjoint, aider ses enfants et petits-enfants, neveux/nièces… éviter les situations tendues ou potentiellement conflictuelles (bien en indivision, bien démembré, donations inégales, récompenses, etc…), conserver - ou pas – le logement familial en pleine-propriété, diminuer la pression fiscale (IR, IFI, PS, DMTG)… toutes les conséquences d’un décès/incapacité/invalidité prématurés…
… Pour vous aider, au quotidien, dans la prise de décision : vendre un bien ou pas, calculer son rendement net net, sa plus-value… développer, consolider son patrimoine, le consommer ou le transmettre, tout ou partie, maintenant ou plus tard, en direct ou au travers d’une holding patrimoniale, dans la limite ou de-là des abattements fiscaux…
… Entrevoir un projet de vie extraordinaire : partir vivre à l’étranger, ne plus être résident fiscal français, arrêter de travailler avant l’âge légal de la retraite pour réaliser le projet rêvé de votre vie…
… Pour cela, nous définissons un CAP, une Stratégie Patrimoniale à suivre sur le court, moyen et long terme. Nous construisons ensemble un projet de vie dans l’intérêt du cocon familial. Et en fonction d’un environnement sociétal, économique, fiscal, familial, qui inévitablement évoluera, nous corrigerons ce cap et adapterons votre Stratégie au fil du temps…
La véritable valeur-ajoutée de notre service
La véritable valeur-ajoutée de notre service, c’est assurément l’approche GLOBALE : l’expert-comptable vous aide dans la gestion de votre entreprise, le notaire prend soin de la famille, l’avocat fiscaliste vous défend en cas de contentieux avec l’administration fiscale… mais aucun de ces spécialistes n’a une vision globale de votre situation.
Tel un chef d’orchestre, le « Conseiller en Organisation Patrimoniale » met en musique ces diverses expertises ; nous savons travailler et travaillons en inter-professionnalité, avec vos conseillers historiques !
Mieux encore, nous ferons preuve de pédagogie et de pragmatisme ...
Au sein du cabinet SMJ CONSEIL, les Audits sont sous la responsabilité de Madame Léa MARION (diplômée d’un Master I en Droit Notarial et d’un Master II en Gestion de Patrimoine, Vice-Major de sa promotion) qui collabore avec les spécialistes de nos deux principaux partenaires ; FIDROIT (20 ans d’expérience, près de 50 salariés, assurant une veille jurisprudentielle patrimoniale - et en mettant cette matière première à notre disposition).
Et 1215 (DOUZE CENT QUINZE ; un réseau de près de 90 conseillers indépendants, pesant près de 1.9 milliards d’actifs sous gestion, et présentant une puissante force de négociation auprès des principaux acteurs patrimoniaux de la place. Concrètement, 1215 nous accompagne au quotidien en nous aidant à sélectionner, à suivre et à peser auprès des sociétés de gestion financière et compagnies d’assurance (assurance-vie, compte-titre, contrat de capitalisation, PER…) à auditer les des gérants (SCPI/OPCI/GFV/GFI…), à sélectionner et à peser auprès des gestionnaires de résidences meublés (lors des renouvellement des baux commerciaux par exemple), etc… Cela représentant plus de 100 rencontres annuelles, et ce dans l’intérêt exclusif et la sécurité de l’investisseur final !! 20 personnes sont à notre service pour nous aider à vous conseiller au mieux en nous appuyant sur les divers pôles d’experts dédiés à l’immobilier, la finance, la retraite et la prévoyance, l’épargne salariale et l’ingénierie patrimoniale.
Notre approche
En phase de création ou de consolidation de votre patrimoine, l’Audit Patrimonial intègrera une approche fiscale et patrimoniale qui détermine la « Création de Richesse » entre les principaux supports immobiliers… :
Location meublée
(avec amortissement)
Location nue
SCPI de rendement françaises
et étrangères
Déficit Foncier
Immobiliers anciens
en cœur de ville
Immobilier démembré
Cette étude, qui se veut être la plus transparente (en termes de charges, de travaux à prévoir, de contraintes de gestion…) et la plus pédagogique possible, met en évidence la potentielle richesse créée sur des périodes de 10, 15 et 20 ans ! Ce critère rationnel et objectif vous aidera dans la prise de décision !!
Pédagogie, transparence, simulation à long terme, tableaux comparatifs, forces et faiblesses… chaque grande classe d’actifs sera étudiée sous cet angle ! Ainsi, les diverses enveloppes financières, avec ou sans avantages fiscaux, leurs caractéristiques patrimoniales fondamentales… seront présentées, expliquées - et uniquement préconisées si elles permettent la concrétisation des objectifs préalablement définis. Enfin, diverses simulations de long terme seront réalisées pour vous permettre de visualiser le devenir patrimonial de vos efforts d’épargne ; l’enjeu fondamental étant de mesurer finement le « bénéfice/risque » de vos investissements !
Il sera recherché un juste équilibre (dans le cadre d’une diversification optimum incontournable dans un monde en profonde mutation…) entre les actifs tangibles (immobiliers, vignes, bois et forêts, terres agricoles, or…) et les marchés financiers (actions, obligations, ETF, OPCVM, produits structurés, clean share…).
Vous n’imaginez pas encore à quel point un « Audit Patrimonial Global » vous apportera visibilité, sérénité et confiance dans l’avenir !
Mieux vaut agir que subir ! Rencontrons-nous pour nous faire part de vos projets et objectifs… De notre côté, nous vous indiquerons les modalités pratiques et tarifaires de la mise en œuvre de votre « Audit Patrimonial Global » sur-mesure.
Une dernière question :
Etes-vous déjà en relation avec un professionnel du patrimoine capable d’appréhender votre situation de façon globale, de vous préconiser une stratégie juridique, matrimoniale, fiscale, budgétaire, financière, patrimoniale… cohérente. Et de vous accompagner et vous « projeter » (simulations, anticipations, optimisations, tableaux de bord, mises à jour…) au cours des 20/30 prochaines années… ?!?
Si la réponse est négative, il est urgent de nous rencontrer.
A très bientôt !